Comparatif exclusif de 2 banques en ligne : BoursoBank et Fortuneo

Article mis à jour le 24 février 2024. Comparatif basé sur les fiches tarifaires de BoursoBank au 16 février 2024 et de Fortuneo au 4 mars 2024.

La prime de parrainage de BoursoBank est de 80 euros minimum. Indiquez le code MACH24783S lors de la souscription pour en bénéficier.

La prime de parrainage de Fortuneo est de 50 euros minimum. Indiquez le code 12479359 lors de la souscription pour en bénéficier.

Choisir les banques qui nous correspondent est important, car aujourd’hui c’est quasi impossible de sans passer. Il y en a une telle multitude que c’est difficile de s’y retrouver. Ce qui est sûr : toutes ont leurs points forts et leurs points faibles. Comment faire le bon choix ? L’objet de cet article est dans un premier temps de vous apporter un regard général sur les banques, puis dans un deuxième temps de vous apporter les points forts et les points faibles de 2 banques en ligne (BoursoBank et Fortuneo), banques recommandées par beaucoup d’entre nous et en troisième temps de vous partager mon expérience personnelle sur les choix que j’ai fait concernant les banques.

1) Un regard général sur les banques

Globalement, nous pouvons distinguer sur le fond les points suivants :

  • Les banques commerciales (ex. : Crédit lyonnais, BNP Paribas, Société générale…) qui appartiennent à des actionnaires privés recherchant plus leurs intérêts que ceux de leurs clients. Elles sont nationales avec un système informatique unifié et généralement ouverte à l’international ;
  • Les banques coopératives (ex. : Crédit Mutuel, Crédit Agricole, Caisse d’Epargne…) qui appartiennent en partie à leurs clients (via les parts sociales), s’intéressent davantage à leurs clients. Elles sont généralement régionales avec un système informatique non unifié et peu ouverte à l’international ;
  • Les banques publiques (la Banque postale, la Caisse des dépôts, les Crédits municipaux) au service du public en France uniquement ;
  • Les banques dites « classiques » avec un réseau important réseau d’agences locales ;
  • Les banques dites « en ligne » (ex. : BoursoBank filiale de la Société générale, Fortuneo filiale du crédit Mutuel Arkéa…) proposent presque exclusivement tous les services à distance.

Les banques « en ligne » ont depuis quelques années fait évoluer énormément le paysage bancaire en France (et aussi dans le monde), grâce à internet devenu très facilement accessible (ligne fixe haut débit, point d’accès wifi, réseaux mobiles…) et par le fait qu’elles ont un coût d’exploitation moindre en ayant très peu de bâtiments à entretenir. Cela permet donc de réduire le prix des services proposés au client, en allant par exemple jusqu’à la gratuité des cartes bancaires.

Alors, faut-il se jeter absolument sur les banques en ligne et se séparer définitivement de sa banque « classique » ?

Je vous réponds que tout est une question de discernement. Il y a des avantages et des inconvénients selon la situation de chacun. Ex : Pour une entreprise, avoir un compte dans une banque commerciale internationale peut-être plus pratique pour les transferts d’argent si elle travaille avec des pays étrangers ou bien pour monter un projet important avec un contact humain. Pour un particulier qui voyage et travaille beaucoup à l’étranger, peut-être qu’une banque commerciale internationale peut mieux répondre à des besoins bien particulier (ex. : facilité d’ouverture de compte, assistance locale)… Pour ceux qui sont doués avec les nouvelles technologies, qui n’ont jamais le temps de prendre du temps (il me faut tout de suite l’information), une banque « en ligne » est certainement préférable.

Une chose est sûre, évitez d’aller dans une banque qui a une culture d’entreprise qui ne vous convient pas (ex. : dans mon cas je préfère plus les banques coopératives que je trouve plus éthique dans leur mode de fonctionnement que les banques commerciales). Rien qu’en prenant en compte ce critère, cela vous permettra de faire un sérieux tri dans les banques. Ensuite, ne soyons pas radin en faisant nos choix sur le seul critère des prix, il vaut mieux payer un service un peu plus cher qui nous correspond bien, plutôt que d’avoir un service inadéquat et de gâcher de l’argent. Tout est une question de discernement.

2) Comparatif de 2 banques « en ligne » :

BoursoBank Fortuneo banque

Des articles comparatifs banques « classiques » <> banques « en ligne » vous en trouverez un certain nombre sur internet, ceux vous disant qu’il est temps d’arrêter de vous faire « plumer » par votre banque « classique » et de passer sur une banque « en ligne » afin de payer moins cher, aussi. Etant client chez BoursoBank et Fortuneo depuis plusieurs années, je préfère vous faire un comparatif de ces 2 banques « en ligne » dont tout le monde parle, à qui j’ai confié une partie de mes sous et que je connais bien. Ce comparatif est exceptionnel et original, je n’en ai jamais vu aucun sur internet, issu d’une expérience personnelle sur le « terrain », avec un regard intérieur et sur la durée.

En général

A. En général

BoursoBank et Fortuneo sont au coude à coude dans les services proposés, des tarifs pratiqués, au niveau du service clientèle, des conseils prodigués et reçoivent régulièrement des récompenses pour leur travail (bien mis en valeur sur le site internet). Je constate aussi que la culture d’entreprise est bien différente des banques « classiques », je ne me suis jamais senti « agressé » ni par courriel, ni par courrier papier et encore moins par des publicités vantant le dernier produit. Un problème ? Pas de soucis le service clientèle se pli en quatre pour le résoudre rapidement. Vous ne comprenez pas quelque chose ? Cela vous est expliqué en des termes simples…

L’ouverture du compte bancaire est 100 % en ligne (aucun document à envoyer par la Poste). La contrepartie : c’est un peu long à cause des contrôles de sécurité (les 5 minutes sont juste pour remplir le formulaire, il y a ensuite tous les documents à fournir). Si vous n’avez pas les justificatifs sur ordinateur, il vous faudra les numériser. Rassurez-vous, tout est faisable en plusieurs fois et les informations sont sauvegardées au fur et à mesure. Il y a aussi la possibilité d’imprimer le formulaire prérempli et de l’envoyer par courrier avec les pièces justificatives.

Je remarque aussi, que ces 2 banques proposent moins de services comparés aux banques « classiques », mais avec une qualité inégalée, des performances remarquables sur les produits proposés et qui conviennent à la majorité des clients. Le fait d’avoir un site internet très complet, avec un contrôle des informations sur son compte est vraiment rassurant (ex : gérer la liste de ses comptes externes, changer ses coordonnées postales, envoyer ses documents par courriel…).

Autre différence notable des banques « en ligne » comparé aux autres banques : en 2016, presque toutes les banques en France se sont mises à facturer des frais de tenue de compte, qui augmentent année après année, sans que la qualité de service augmente. Les banques « en ligne » ont choisi de ne pas appliquer de frais de tenue de compte, se démarquant ainsi de façon notable dans le paysage bancaire ; c’est sur cette nouvelle ponction financière que j’ai quitté complètement le système des banques « classiques ».

Pour moi jusqu’à aujourd’hui, cela n’a été que du bonheur. Voici uniquement les différences que j’ai notées dans les services proposés par BoursoBank et Fortuneo, le reste étant quasi-identique (n’hésitez pas à consulter les conditions tarifaires de BoursoBank et de Fortuneo) :

1. Les cartes bancaires

Les cartes bancaires sont gratuites à condition de respecter les critères d’obtention à la première demande (ouverture du contrat carte bancaire) ou lorsque vous demandez de vous-même une nouvelle carte bancaire. Il est plus facile de respecter le quota d’encours sur les comptes que de fournir les 3 derniers bulletins de paie (surtout de nos jours).

Si vous ne remplissez pas les conditions d’obtention, BoursoBank et Fortuneo offrent aussi la possibilité d’obtenir gratuitement, sans conditions de revenus, sans dépôt minimum et sans obligation de domiciliation, une carte bancaire à autorisation systématique. En contrepartie de cette souplesse, le solde du compte en banque est interrogé pour permettre la transaction si le compte est suffisamment provisionné et si la carte n’est pas utilisée, elle est facturée.

Attention pour les cartes bancaires à autorisation systématique : à chaque transaction avec la carte, une autorisation est demandée à la banque pour savoir si le solde du compte bancaire est suffisant pour la transaction ; cela implique que le terminal de paiement ou de retrait doit être connecté à internet.  Dans certains pays ou certaines villes reculées où il y a des coupures d’électricité et/ou une mauvaise connexion internet, vous ne pourrez pas retirer de l’argent dans un terminal de retrait. De plus, certains terminaux à l’étranger refuseront ce type de carte bancaire. Soyez vigilant à avoir en plus une carte bancaire sans demande d’autorisation.

Les cartes bancaires de BoursoBank sont maintenant toutes à autorisation systématique avec une tolérance de 10 retraits ou paiements consécutifs sans autorisation. Ceux qui ont un contrat bancaire qui n’est plus commercialisé, gardent les conditions initiales de leurs contrats et ce jusqu’à résiliation.

Précision à propos de l’encours : cela concerne tous les comptes. Ex : j’ai une assurance vie dans une banque et rien sur mon compte courant. En additionnant le solde de l’ensemble de mes comptes, je remplis les conditions, j’ai donc droit à une carte bancaire.

  • Carte Visa Welcome de BoursoBank (débit immédiat) : elle est sans conditions de ressources et à autorisation systématique. Pour ceux qui sont déjà client, avoir un encours de 50 euros. Retraits de 200 euros sur 7 jours glissants (modulable jusqu’à 400 euros) et paiements de 2000 euros sur 30 jours glissants (modulable jusqu’à 5000 euros) ;
  • Carte Visa Freedom de BoursoBank (débit immédiat) : elle est réservée au 12-17 ans, à autorisation systématique et la demande ne peut se faire que si l’on est déjà client de BoursoBank. Retraits de 200 euros sur 7 jours glissants (modifiable jusqu’à 500 euros par le représentant légal) et paiements de 200 euros sur 30 jours glissants (modifiable jusqu’à 2000 euros par le représentant légal) ;
  • Carte Visa Ultim de BoursoBank (débit immédiat) : elle est sans conditions de ressources et à autorisation systématique. Pour ceux qui sont déjà client, avoir un encours de 300 euros. Retraits de 920 euros sur 7 jours glissants (modulable jusqu’à 2000 euros) et paiements de 3000 euros sur 30 jours glissants (modulable jusqu’à 20000 euros) ;
  • Carte Visa Ultim de BoursoBank (débit différé) : la carte est à autorisation systématique. Pour les nouveaux clients, gagner 1500 euros nets de revenus mensuels par mois. Pour ceux qui sont déjà client, avoir 1500 euros net de flux créditeurs sur les 90 derniers jours) ou avoir 3000 euros d’encours (10000 euros pour un compte joint). Retraits de 920 euros sur 7 jours glissants (modulable jusqu’à 2000 euros) et paiements de 3000 euros sur 30 jours glissants (modulable jusqu’à 20000 euros) ;
  • Carte Visa Ultim Metal de BoursoBank (débit immédiat) : comprise avec un pack de services à 9,90 euros par mois. Elle est sans conditions de ressources et à autorisation systématique. Pour ceux qui sont déjà client, avoir un encours de 300 euros. Retraits de 920 euros sur 7 jours glissants (modulable jusqu’à 2000 euros) et paiements de 3000 euros sur 30 jours glissants (modulable jusqu’à 20000 euros) ;
  • Carte Visa Ultim Metal de BoursoBank (débit différé)  : comprise avec un pack de services à 9,90 euros par mois (carte physique) ou à 5,90 euros par mois (carte dématérialisée). Avoir 2500 euros net de flux créditeurs ou pour ceux qui sont déjà client avoir 5000 euros d’encours (10000 euros pour un compte joint) pour le débit différé. Retraits modulables jusqu’à 3000 euros par semaine et paiements modulables jusqu’à 50000 euros sur 30 jours glissants ;
  • Carte Fosfo Mastercard de Fortuneo : la carte est à autorisation systématique (tolérance de paiement de 100 euros sans autorisation), sans conditions de ressources. Retraits de 500 euros sur 7 jours glissants et paiements de 2000 euros sur 7 jours glissants (plafonds modifiables) ;
  • Carte Gold Mastercard de Fortuneo : gagner 1800 euros net par mois (2700 euros pour un compte joint) ou pour ceux qui sont déjà client avoir 10000 euros d’encours. Retraits de 1000 euros sur 7 jours glissants et paiements de 2000 euros sur 7 jours glissants (plafonds modifiables) ;
  • Carte World Elite Mastercard de Fortuneo : gagner 4000 euros net par mois (5500 euros pour un compte joint) et 4000 euros à verser chaque mois sur le compte Fortuneo ; sinon pénalité de 50 euros par trimestre ;
  • Frais de retrait en devises par carte bancaire : BoursoBank Visa Ultim Metal gratuit sinon 1,69 % pour les autres cartes bancaires (dont 3 retraits gratuit par mois avec Visa Ultim, 1 retrait gratuit par mois avec Visa Welcome). Fortuneo gratuit ;
  • Frais de paiement en devises par carte bancaire : BoursoBank gratuit. Fortuneo Mastercard 1,94 % sinon gratuit pour les autres cartes bancaires ;
  • Frais de retrait en euros par carte bancaire : BoursoBank et Fortuneo gratuit ;
  • Frais de paiement en euros par carte bancaire : BoursoBank et Fortuneo gratuit ;
  • Frais d’inactivité de la carte bancaire :
    • BoursoBank : 5 euros (carte Visa Welcome) ou 9 euros (carte Visa Ultim) par mois d’inactivité s’il n’y a aucune opération de paiement par carte bancaire. Gratuit pour les autres cartes bancaires ;
    • Fortuneo : 3 euros (Fosfo Mastercard) ou 9 euros (carte Gold Mastercard) par mois d’inactivité ou 50 euros (carte World Elite Mastercard) par trimestre d’inactivité s’il n’y a aucune opération de paiement par carte bancaire ;
  • Frais de recherche sur contestation d’achat par carte bancaire : BoursoBank gratuit, Fortuneo gratuit si contestation fondée sinon 40 euros ;
  • Paylib (paiement avec une adresse courriel sur les sites internet partenaires) : BoursoBank gratuit, Fortuneo non proposé ;
  • Apple Pay : paiement des achats sans contact avec un Iphone , un Ipad et une Apple Watch (liste du matériel compatible) : BoursoBank et Fortuneo gratuit ;
  • Google Pay : paiement des achats sans contact sur smartphone Androïd ou sur ordinateur avec un compte Google : BoursoBank et Fortuneo gratuit ;
  • Samsung Pay : paiement des achats sans contact avec un smartphone Samsung (liste du matériel compatible) : BoursoBank et Fortuneo gratuit ;
  • Fitbit Pay et Garmin Pay : paiement des achats sans contact avec une montre connectée : BoursoBank et Fortuneo gratuit ;
  • Service e-carte bancaire : paiement avec un numéro de carte bancaire virtuel valable une fois : BoursoBank non proposé, Fortuneo gratuit ;
  • Paiement par carte bancaire à débit différé : BoursoBank 1er jour du mois suivant, Fortuneo dernier jour du mois calendaire pour les factures stockées du 20 du mois précédent au 19 du mois en cours ;
  • Possibilité de changer temporairement les plafonds de la carte bancaire sur internet : BoursoBank et Fortuneo oui ;
  • Possibilité d’activer ou de désactiver le service NFC (paiement sans contact) de la carte bancaire depuis votre espace client : BoursoBank et Fortuneo oui ;
  • Possibilité d’autoriser ou d’interdire l’usage de la carte bancaire pour les achats sur internet : BoursoBank et Fortuneo oui ;
  • Possibilité d’autoriser ou d’interdire les paiements et les retraits par carte bancaire : BoursoBank et Fortuneo oui ;
  • Possibilité d’activer et de désactiver l’utilisation de la bande magnétique de la carte bancaire : BoursoBank non, Fortuneo oui (hors zone Europe) ;
  • Possibilité de faire opposition de la carte bancaire sur internet : BoursoBank et Fortuneo oui ;
  • Possibilité de bloquer temporairement (et de réactiver) la carte bancaire : BoursoBank et Fortuneo oui.

2. Les virements

Le coût d’un virement international se compose de : frais d’émission ou de réception + commission de change (hors euro) + marge de change. 

  • Emission d’un virement instantané en euros en Zone SEPA : BoursoBank gratuit, Fortuneo gratuit ;
  • Emission d’un virement en euros en zone SEPA : BoursoBank et Fortuneo gratuit ;
  • Emission d’un virement en euros hors zone SEPA : BoursoBank 20 euros (gratuit avec la carte Visa Ultim Metal), Fortuneo 0,1 % mini 23 euros ;
  • Emission d’un virement en devises : BoursoBank gratuit, Fortuneo 0,1 % mini 23 euros ;
  • Limites lors d’un virement : BoursoBank aucune sauf virement instantané 2000 euros / jour, Fortuneo limitée à 6000 euros par jour, dans la limite de 10000 euros par semaine, 5 opérations par jour et 20 opérations par mois ;
  • Virement par SMS : BoursoBank oui (limité à 3 virements de 50 euros / jour), Fortuneo non ;
  • Réception d’un virement instantané en euros en Zone SEPA : BoursoBank et Fortuneo gratuit ;
  • Réception d’un virement en euros en zone SEPA : BoursoBank et Fortuneo gratuit ;
  • Réception d’un virement en euros hors zone SEPA : BoursoBank 0,1 % mini 20 euros, Fortuneo 12 euros ;
  • Réception d’un virement émis en devises : BoursoBank 0,1 % mini 20 euros ; Fortuneo 12 euros ;
  • Commission de change sur transfert / rapatriement en devises : BoursoBank 0,6 % mini 17 euros, Fortuneo 0,1 % mini 15 euros ;
  • Marge de change sur transfert / rapatriement : BoursoBank 1 % sur le taux de change appliqué, Fortuneo 1 % sur le taux de change appliqué pour USD, GBP, JPY, CAD, CHF, CZK, NOK, PLN, KHD, NZD, AUD, SEK, MAD, DKK, ZAR, HUF, CNY (pour les autres devises se renseigner) ;
  • Virement émis en option OUR : BoursoBank 15 euros (gratuit avec la carte Visa Ultim Metal), Fortuneo 11 euros.

3. Les chèques

  • Frais d’envoi de chéquier en recommandé : BoursoBank et Fortuneo gratuit ;
  • Service chèque en ligne BoursoBank : envoi simple et recommandé : frais postaux en vigueur ;
  • Service chèque en ligne Fortuneo : envoi simple gratuit et recommandé : 5 euros ;
  • Paiement d’un chèque à l’international : BoursoBank et Fortuneo 0,1% minimum 25 euros ;
  • Encaissement d’un chèque français : BoursoBank (limite de 250 euros par 30 jours glissants) et Fortuneo gratuit ;
  • Encaissement d’un chèque étranger : BoursoBank non, Fortuneo oui.

4. Epargne

  • Livret A, livret de développement durable (LDD) : BoursoBank et Fortuneo oui ;
  • Compte épargne logement (CEL), plan épargne logement (PEL) : BoursoBank oui, Fortuneo non ;
  • Compte sur livret (CSL) : BoursoBank et Fortuneo oui ;
  • Compte sur livret jeune (moins de 18 ans) : BoursoBank non, Fortuneo oui.

5. Les assurances

  • Assurance perte ou vol des moyens de paiement des cartes bancaires BoursoBank (Visa) et Fortuneo (Mastercard) : gratuit ;
  • Assurance globale de protection de la vie courante (moyen de paiements de tous les établissements financiers, agression, effet personnel, produit nomade) : BoursoBank 0,99 euros par mois résiliable à tout moment (gratuit avec la carte Visa Ultim Metal), Fortuneo 18 euros par an ;
  • Assurance compte et assurance famille (prévoyance) : BoursoBank oui, Fortuneo non ;
  • Assurance habitation : BoursoBank oui, Fortuneo non ;
  • Assurance automobile : BoursoBank et Fortuneo non ;
  • Garantie emprunteur : BoursoBank oui, Fortuneo non.

6. L’assurance vie

  • Dépôt minimum à l’ouverture : BoursoBank 300 euros, Fortuneo 100 euros ;
  • Versement libre minimum : BoursoBank 300 euros, Fortuneo 100 euros.

Les frais de gestion en gestion libre :

  • Fonds en euros : BoursoBank 0,75 %, Fortuneo 0,60 % (Suravenir Opportunités 2 maximum 3 %) ;
  • Fonds gérés en unités de compte : BoursoBank 0,75 % maximum, Fortuneo 0,75 %.

La gestion pilotée :

La gestion pilotée consiste à donner un mandat à un gestionnaire financier qui va se charger d’optimiser votre assurance vie en arbitrant les supports selon un profil que vous avez choisi. En clair, vous pouvez effectuer des versements et des retraits, changer de profil ou révoquer le mandat ; mais vous ne pouvez plus effectuer d’arbitrage. Ce service permet à ceux qui ne sont pas des pros de la finance d’améliorer les performances de son assurance vie et d’obtenir à minima des taux de rendements plus élevés que les fonds en euro.

  • BoursoBank : la gestion est confiée à Edmond de Rothschild Asset Management (France) pour les 5 profils proposés ; le service accessible dès 300 euros, est 100 % gratuit y compris les frais d’arbitrages. Seuls les frais de gestion sont appliqués : 0,75 % pour les fonds gérés en euros et 0,75 % pour les fonds gérés en unités de compte ;
  • Fortuneo : la gestion est confiée à 3 partenaires pour les 3 profils proposés ; le service accessible dès 1000 euros, est 100 % gratuit y compris les frais d’arbitrages. Seuls les frais de gestion sont appliqués : 0,60 % pour les fonds gérés en euros et 0,85 % pour les fonds gérés en unités de compte.

7. Les alertes sur les mouvements de comptes

Vous pouvez créer des alertes par courriel ou SMS sur les mouvements de vos comptes : BoursoBank gratuit, Fortuneo gratuit par courriel et les 10 premiers SMS, puis 2,50 euros par tranche de 10 SMS.

8. Les dates de valeur pour les paiements et les retraits à l’international

La date d’opération est la date à laquelle est réalisée une opération sur votre compte bancaire par la banque.

La date de valeur est la date à partir de laquelle l’opération effectuée sur un compte bancaire est prise en compte sur votre compte.

  • BoursoBank : date à la réception de l’opération par la banque ;
  • Fortuneo : date de valeur indiquée par la banque émettrice + 1 jour.

Exemple : j’effectue un retrait d’espèces ou un paiement par carte bancaire (à débit immédiat ou différé) à l’étranger le 1er mai.

  • BoursoBank : reçoit l’opération le 4 mai, la date de valeur sera le 4 mai et l’opération sera visible sur mon compte le 5 mai ;
  • Fortuneo : reçoit l’opération le 4 mai, la date de valeur sera le 2 mai (date de valeur de la banque émettrice le 1er mai + 1 jour) et l’opération sera visible sur mon compte le 5 mai.

Attention à ne pas effectuer un paiement ou un retrait avec une carte bancaire Fortuneo si vous n’avez pas l’argent nécessaire sur votre compte bancaire le jour de votre opération (au pire le lendemain) : c’est la garantie de payer des agios pour découvert bancaire (dans l’exemple : à partir du 2 mai), même si l’information apparaîtra sur votre relevé bancaire quelques jours plus tard à cause de la date de valeur. Chez BoursoBank, dans l’exemple ci-dessus, vous avez 3 jours pour régulariser votre situation avant de payer des agios pour découvert bancaire (à partir du 4 mai).

9. La bourse

Les droits de garde et les frais de tenue de compte sont gratuits chez BoursoBank et Fortuneo.

BoursoBank

  • Les places boursières : 9 bourses européennes (Paris, Amsterdam, Bruxelles, Francfort, Madrid, Milan, Lisbonne, Londres, Zurich) et 2 bourses américaines (NYSE et NASDAQ). Les autres places boursières ne sont accessibles à la vente que par téléphone ;
  • Frais de courtage sur les bourses Euronext (Paris, Bruxelles et Amsterdam) :
    • Formule « Découverte » : 1,99 euros / transaction jusqu’à 500 euros, puis 0,6 % au-delà. L’abonnement mensuel est gratuit ;
    • Formule « Classic » : 5,50 euros / transaction jusqu’à 1000 euros, puis 0,48 % au-delà (minimum 8,95 euros). L’abonnement mensuel est gratuit à condition d’effectuer au minimum 1 transaction / mois sinon 5,95 euros ;
    • Formule « Trader » : 16,65 euros / transaction jusqu’à 7750 euros, puis 0,22 % au-delà. L’abonnement mensuel est gratuit à condition d’effectuer au minimum 1 transaction / mois sinon 5,95 euros ;
    • Formule « Ultimate trader » : 9,90 euros / transaction jusqu’à 10000 euros, puis 0,12 % au-delà. L’abonnement mensuel est gratuit à condition d’effectuer au minimum 30 transactions / mois sinon 119 euros ;
  • Frais de courtage sur les bourses européennes (autre que Paris, Bruxelles et Amsterdam) : 0,45 % sur le montant total de l’ordre (minimum 32,90 euros) ;
  • Frais de courtage sur les bourses américaines : 0,12 % sur le montant total de l’ordre (minimum 23,90 euros).

Fortuneo

  • Les places boursières : 3 bourses européennes (Paris, Amsterdam, Bruxelles). Les autres places boursières ne sont accessibles que par téléphone ;
  • Frais de courtage sur les bourses Euronext (Paris, Bruxelles et Amsterdam)
    • Tarif « Starter » : 0 euro le 1er ordre inférieur ou égal à 500 euros chaque mois sinon 0,35% par ordre (+7,18 euros si ordre par téléphone) ;
    • Tarif « Progress » : 4,90 euros pour un ordre inférieur ou égal à 3000 euros, 0,15% pour un ordre supérieur, dans la limite du maximum légal autorisé sur les PEA/PEA PME (+3,59 euros si ordre par téléphone) ;
    • Tarif « Trader pro » : 9,50 euros pour un ordre inférieur ou égal à 10000 euros, 0,10% pour un ordre supérieur, dans la limite du maximum légal autorisé sur les PEA/PEA PME (+3,59 euros si ordre par téléphone) ;
  • Frais de courtage sur les bourses européennes (autre que Paris, Bruxelles et Amsterdam) : 0,20 % ou 1 % sur le montant total de l’ordre (minimum 20 euros) + 30 euros de frais de brokers étrangers ;
  • Frais de courtage sur les bourses américaines : 9,50 euros / transaction jusqu’à 10000 euros, puis 0,12 % au-delà + 30 euros de frais de brokers étrangers.

10. Le prêt immobilier

Les caractéristiques communes du prêt immobilier : réservé aux résidents français de la métropole, financement d’une résidence principale ou secondaire, montant d’emprunt minimum de 100 000 euros, durée d’emprunt de 7 à 25 ans, pas de frais de dossier, pas de frais de remboursement anticipé (sauf en cas de rachat par un établissement concurrent) et apport de 10 % demandé.

  • BoursoBank : le prêt permet de financer la résidence principale avec ou sans relais, la résidence secondaire, un investissement locatif à usage unique d’habitation, un investissement locatif de défiscalisation (Loi Pinel) et un rachat de crédit. Pas de montant maximum et l’âge limite est de 65 ans ;
  • Fortuneo : le prêt permet de financer l’achat d’un bien neuf (hors construction et VEFA) ou ancien (+ travaux éventuels), un rachat de crédit et une soulte (+ travaux éventuels). Le montant du prêt est de 1 million d’euros au maximum. L’apport est de 10 % du montant total du projet minimum (hors frais), et il doit couvrir a minima les frais (notaire, agence, etc.). Pas d’apport nécessaire pour un rachat de crédit et l’âge limite est de 73 ans.

11. La gestion des finances personnelles

BoursoBank et Fortuneo vous proposent une application gratuite qui permet de récupérer automatiquement l’ensemble des mouvements de tous vos comptes bancaires de vos différentes banques dans une même interface. Ensuite, l’application s’occupe de ventiler vos mouvements dans des catégories. Avantage : plus besoin de vous connecter à vos différents comptes clients pour consulter vos comptes bancaires. Inconvénient important : si vous utilisez ce service, vous acceptez de donner vos identifiants et mots de passe à votre banque, qui aura de fait accès à votre patrimoine financier (vous pouvez révoquer facilement les accès à vos comptes).

  • BoursoBank Mon budget : directement intégré dans l’interface client et vous retrouvez toutes vos informations sur l’application mobile. Inconvénient : très pauvre en fonctionnalités ; la ventilation automatique des mouvements en catégories et le graphique proposé ne servent presque à rien ;
  • Fortuneo Budget : application (internet et mobile) complètement séparée du compte client Fortuneo, ouvert à tout le monde.

12) Accord FATCA

En octobre 2014 est entré en vigueur en France, l’accord dit FATCA (loi américaine de 2010), qui impose désormais aux administrations et entreprises françaises (ainsi que tous les pays étrangers) à la délation financière des « US Persons » sur le territoire français pour le compte des Etats-Unis. Celui qui entre dans la catégorie dite des « US Persons » se doit de remplir le formulaire W9 pour ouvrir un compte bancaire en France. Face à cette lourdeur administrative, coûteuse et complexe, certaines banques refusent désormais les « US Persons » (ceux qui ont été déjà client, ont vu leurs comptes fermés) ; et pour complexifier le tout, les banques ne communiquent pas clairement sur ce sujet.

En clair, d’après les témoignages sur Internet : BoursoBank refuse les « US Persons », Fortuneo et les banques « classiques » acceptent les « US Persons ».

Avantage Boursorama

B. Avantage BoursoBank Boursorama banque

  • Un site internet très moderne, à la pointe de la technologie ;
  • Un compte professionnel accessible aux entreprises individuelles et aux entrepreneurs (pas aux associations) (non proposé par Fortuneo) ;
  • Un compte bancaire pour les 12-17 ans rattaché à un compte bancaire BoursoBank (non proposé par Fortuneo) ;
  • Le service client est plus réactif en tout notamment par courriel (plus rapide que celui de Fortuneo) ;
  • Ouverture du service client plus élargit : lundi au vendredi de 8h à 22h, le samedi de 8h45 à 16h30 (Fortuneo : lundi à vendredi de 8h30 à 20h, le samedi de 9h à 13h30) ;
  • Propose le compte épargne logement (CEL), le plan épargne logement (PEL), la garantie emprunteur, le prêt personnel, le crédit renouvelable et l’avance sur titres (Fortuneo ne propose aucun de ces services) ;
  • Virements illimités (limité à 6000 euros par virement chez Fortuneo ; au-delà il faut appeler le service clients) ;
  • Cartes bancaires gratuites plus accessibles et avec plus de services ;
  • La possibilité de voir globalement les encours de sa carte bancaire (non proposé par Fortuneo) ;
  • La possibilité de demander le remplacement par anticipation de la carte bancaire sans passer par le service client (non proposé par Fortuneo) ;
  • La possibilité demander le changement du type de débit de la carte bancaire (immédiat ou différé) sans passer par le service client (non proposé par Fortuneo) ;
  • La possibilité d’utiliser le service Paylib (paiement avec une adresse courriel sur les sites internet partenaires) (non proposé par Fortuneo) ;
  • Avoir la liste de toutes ses autorisations de prélèvements et de les suspendre ou de les révoquer (non proposé par Fortuneo) ;
  • 200 fonds proposés sur l’assurance vie (176 pour Fortuneo) ;
  • Permet d’accéder à plus de place boursière que Fortuneo ;
  • Un service boursier plus avantageux que Fortuneo pour les traders occasionnels ;
  • Un service d’alertes par courriel ou SMS sur le fonctionnement de vos comptes beaucoup plus complet que celui de Fortuneo et complètement gratuit ;
  • Le service coffre-fort qui vous permet de rapatrier automatiquement toutes les factures de vos fournisseurs et de stocker tous vos documents en lieu sûr dans la limite de 2 Go (non proposé par Fortuneo) ;
  • La possibilité d’associer tous vos comptes bancaires de vos différentes banques dans votre compte client et de visualiser tous les mouvements sur la même interface (non proposé par Fortuneo).

Mon avis sur BoursoBank : un service en constante amélioration et une carte bancaire gratuite, BoursoBank est de loin bien meilleur que Fortuneo pour la gestion de l’épargne au quotidien et à court terme.

Avantage Fortuneo

C. Avantage Fortuneo Fortuneo banque

  • Un site internet sobre, plus intuitif et plus léger à l’utilisation que celui de BoursoBank (l’interface moderne consomme trop de ressources, les menus sont éparpillés dans tous les sens) ;
  • La correspondance par courrier gratuite grâce aux enveloppes « T ». En fait, lorsque vous recevez de temps en temps du courrier, gardez l’enveloppe « T » de réponse pour vos correspondances en tout genre. Chez Fortuneo, il n’y a qu’une seule adresse pour envoyer le courrier ;
  • Un compte sur livret (livret +) pour les 0-17 ans rattaché à un compte bancaire Fortuneo (non proposé par BoursoBank) ;
  • Service e-carte bancaire gratuit pour faire ses achats avec un numéro de carte bancaire virtuel valable une fois qui évite de donner ses vraies informations (non proposé par BoursoBank) ;
  • La possibilité de créditer son compte courant par carte bancaire (non proposé par BoursoBank) ;
  • L’ouverture d’une assurance vie dès 100 euros (300 euros chez BoursoBank) ;
  • Excellent sur les placements à long terme en termes de performances et de coûts, toujours une longueur d’avance sur BoursoBank ;
  • Un service boursier plus avantageux que BoursoBank pour les traders intensifs qui sont fortunés ;
  • Un service patrimonial sur rendez-vous situé à la Défense (92) (non proposé par BoursoBank) ;
  • Les « US Persons » sont les bienvenues (refusées chez BoursoBank).

Mon avis sur Fortuneo : les services de Fortuneo évoluent trop lentement comparé à la concurrence, je ne la recommande plus (pour l’instant) pour la gestion de l’épargne au quotidien sauf si vous avez des besoins spécifiques tel que le service e-carte bancaire ou bien que vous soyez une « US Person ». Par contre, Fortuneo est bien meilleur que BoursoBank pour la gestion de l’épargne à long terme, notamment l’assurance vie en gestion libre et pilotée.

Inconvénients

D. Les inconvénients (BoursoBank et Fortuneo)

  • Pour ouvrir un compte bancaire il est obligatoire de verser un minimum de 300 euros pour BoursoBank et Fortuneo sur son futur compte avec le dossier d’ouverture de compte soit par virement soit par chèque en provenance d’un compte bancaire vous appartenant. Autrement dit, il est obligatoire d’avoir déjà un compte bancaire à son nom pour en ouvrir un chez BoursoBank ou Fortuneo. Pour les rarissimes Français qui n’ont pas de compte bancaire, en ouvrir un dans une banque « classique » avant ;
  • Ne proposent pas le livret d’épargne populaire (LEP) ni le livret jeune (vive la banque « classique » #1) ;
  • Impossible de déposer des espèces dans ces 2 banques (vive la banque « classique » #2) ;
  • Obligatoire d’envoyer les chèques par la Poste pour les encaisser (vive la banque « classique » #3) ;
  • Aucun contact physique avec un client n’est possible sauf pour ceux qui utilisent le service patrimonial de Fortuneo à la Défense (92) (vive la banque « classique » #4) ;
  • L’accès à ces banques nécessite un minimum de ressources qui peut être difficile à obtenir lorsque l’on est en situation de précarité (vive la banque « classique » #5).

3) Ma stratégie dans le choix des banques

Banque SBI

Mes critères

Je mets rarement les pieds dans une agence bancaire, je suis technophile et je bouge souvent. Je respecte aussi l’adage qui est de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier. Je me suis donc tourné naturellement vers les banques « en ligne » qui me correspondaient mieux. Après ce que je viens de dire ci-dessus, vous commencez à deviner certainement mes choix. C’est très simple, comme toutes les banques ont chacune des points forts et des points faibles, je profite au maximum des points forts et je minimise les points faibles. Comment ? En appliquant ce qui est au-dessus :

  • Un compte chez BoursoBank pour la gestion de l’épargne à court-moyen terme (compte courant principal, livret A) ainsi que l’assurance vie en gestion pilotée ;
  • Un compte chez Fortuneo pour la gestion de l’épargne à long terme (assurance vie en gestion libre et pilotée) ainsi qu’un compte courant secondaire ;
  • Garder une banque « classique » : auparavant, j’en avais une ; aujourd’hui je n’en ai plus. Pourquoi ? Depuis 2016, toutes les banques « classiques » se sont mises à facturer des frais de tenue de compte sauf peut-être si l’on souscrit à des produits ou à des services. En clair, ce n’est plus possible d’avoir un compte bancaire 100 % gratuit. Pour éviter de payer des frais alors que le service de la banque n’a pas évolué et compte tenu de ma situation personnelle, j’ai dû clôturer tous mes comptes. Cela dit, ça reste une bonne stratégie.

Comme tous les virements SEPA sont gratuits, transférer de l’argent d’un compte à l’autre est très aisé et permet de profiter des meilleurs services au meilleur coût. Le bonus : avoir aussi un compte Paypal (la plupart d’entre vous en ont forcément un si vous fréquentez Ebay), qui vous permet d’accepter les paiements par cartes bancaire et peut vous faciliter les achats à l’étranger.

Vous partez à l’étranger ?

Prenez La carte Ultim de BoursoBank (pour les services associés à la carte), la carte Mastercard de Fortuneo de base (ou Gold si vous le pouvez) en dépannage et l’assurance des moyens de paiement de BoursoBank, résiliable à tout moment. Le gros avantage de cette solution : partir avec un minimum de sécurité concernant ses affaires les plus importantes (papier, clé, objet de valeur…) et surtout de bénéficier du réseau Visa et Mastercard pour les paiements et les retraits d’argent. Cela limite aussi le risque de se retrouver coincé en cas de perte ou de vol d’une carte bancaire.

Astuce : évitez que vos cartes bancaires (valides 2 ans) aient une date d’expiration trop rapprochée l’une de l’autre ; l’idéal est d’avoir un an d’écart. Pourquoi ? Si vous vous déplacez souvent et que vous restez peu de temps au même endroit, il est difficile compte tenu des délais postaux de recevoir votre carte rapidement. Le temps de recevoir votre nouvelle carte, la deuxième carte vous sauvera financièrement.

Pourquoi garder (si possible) une banque « classique » ?

J’ai listé ci-dessus 5 avantages. Si un jour l’on a besoin de faire un dépôt d’espèces, de rencontrer un conseiller, c’est quand même plus sympa et humain de l’avoir en face de soi que de l’avoir bout du fil. Si l’on a besoin d’une aide financière, notre famille (tout le monde n’est pas forcément technophile) pourra toujours nous aider en déposant un chèque dans l’agence à côté de chez elle… N’oubliez pas les procurations, ça dépanne sacrément lorsque l’on est dans une galère loin de chez soi. Et surtout, gardez de bonnes relations avec vos banques, vous pourrez toujours avoir besoin de leurs services au moment où vous ne vous y attendez pas.

En conclusion

Cet article est long et approfondi, mais je le voulais comme une aide pour vous apprendre à bien discerner ses besoins en apportant des éléments que je ne vois jamais dans les articles publiés (trop souvent général et sommaire). Et pourtant rien ne remplace une belle expérience vécue sur le terrain, pour aider à bien discerner les choses… A vous de faire de même. 🙂

Cet article vous a aidé et vous faites le pas vers l’ouverture d’un compte bancaire « en ligne » en me choisissant comme parrain ?

Profitez de l’offre de parrainage de :

BoursoBank Boursorama banque

Dans le formulaire de souscription, à la section adresse, inscrivez le code parrain MACH24783S dans la case prévue à cet effet et cliquer sur le bouton « appliquer ».

La prime de 80 euros est le minimum offert pour votre ouverture de compte avec une carte bancaire ; sachant qu’il y a régulièrement des campagnes de promotion sur le site internet qui font grimper la prime offerte sur de courtes périodes (plusieurs fois par an). Soyez patient et attentif et n’hésitez pas à saisir l’occasion lorsqu’elle se présente.

Fortuneo Fortuneo banque

Dans le formulaire de souscription, à la question « Vous disposez d’un code opération ou parrainage », cliquer sur le lien « Saisir un code » et inscrivez le code parrain 12479359 dans la case prévue à cet effet. Toutes les informations concernant le parrainage sont ici.

La prime de 50 euros est le minimum offert pour votre ouverture de compte avec une carte bancaire ; sachant qu’il y a régulièrement des campagnes de promotion sur le site internet qui font grimper la prime offerte sur de courtes périodes (plusieurs fois par an). Soyez patient et attentif et n’hésitez pas à saisir l’occasion lorsqu’elle se présente.

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david
david
18 h 41 min

Bonjour,
Merci pour votre article mais je suis client Boursorama carte Ultim et j’ai relevé quelques erreurs (parmis d’autres peut-être) :
• L’opposition est possible sur internet chez Boursorama
• Autoriser/interdir achats internet et retraits hors zone euro possible chez Boursorama

david
david
Reply to  Marc
15 h 17 min

Oui c’est sûr ! En revanche la partie qui en parlait et que j’avais vue était dans Avantages Fortuneo et elle y est encore.
Merci !

Last edited 3 années plus tôt by david
david
david
Reply to  Marc
1 h 12 min

Merci, et merci pour votre rapidité !

Leag
Leag
9 h 45 min

Bonjour, tres bel article, je retrouve les éléments qui m’ont conduits a ouvrir un compte dans ces deux banques mais plus encore ! cependant, que voulez vous dire dans la phrase ci dessous:
Le bonus : avoir aussi un compte Paypal (la plupart d’entre vous en ont forcément un si vous fréquentez Ebay), qui vous permet d’accepter les paiement par carte bancaire …
merci

Martine Fick
Martine Fick
6 h 12 min

Bonjour, et merci pour toutes ces explications très instructives pour aider à se décider. Mais en fin de compte, vous avez quitté l’agence classique ( trop de frais) ou vous l’avez conservée (plus facile pour votre famille ) ?

Martine Fick
Martine Fick
6 h 05 min

Bonjour, le compte classique finalement, vous l’avez conservé ou pas Dans la rubrique Mes critères, vous écrivez : « G ; aujourd’hui je n’en ai plus. »
Mais, plus loin vous écrivez « Si j’ai besoin d’une aide financière, ma famille (…) pourra toujours m’aider en déposant un chèque dans l’agence à côté de chez eux.
Malgré les frais bancaires ?

PM54
PM54
18 h 00 min

Bonjour, article intéressant mais qui ne m’a pas décidé sur le choix. Je ne connais aucune des deux et je m’intéressais à elles car il devient urgent de quitter Hello Banq. Mon avis sur cette banque est difficile à donner puisqu’il n’existe aucune échelle d’évaluation sous le niveau zéro.
Ex client Cortal depuis 1990, j’ai été transféré malgré moi en octobre 2015 suite au rachat de Cortal par BNP et depuis, c’est une calamité au quotidien. Site en dérangement, conseillers incompétents, etc…

thib
thib
11 h 23 min

Bonjour Marc et merci pour cette article très complet et à jour
une petite erreur s’est glissée dans le comparatif des 2 banques, notamment dans la partie « avantage Boursorama » :
La possibilité de faire opposition sur les chèques sans passer par le service client (non proposé par Fortuneo) ;
ce n’est pas exact : Fortuneo permet de faire opposition à un chèque, un groupe de chèques ou tout le carnet, par l’intermédiaire de leur site
bonne journée

GAB
GAB
0 h 14 min

Bonjour,
Merci pour ce comparatif très objectif. Je note cependant une erreur concernant la formule « Optimum » de Fortuneo. En effet, les frais de courtage au delà de 2000€ sont de 0,20 % (Et non 0,60%)

Cordialement,

Frédéric

Géraldine - Parrain Boursorama
Géraldine - Parrain Boursorama
0 h 30 min

Je suis également cliente de ces deux banques et apprécie vraiment leur complémentarité. Une chose qui me séduit particulièrement est la possibilité, chez Fortunéo, de pouvoir générer des numéros de CB virtuels. Pratique, justement, quand on voyage ou lorsqu’on achète sur un site un peu exotique 🙂

Gwen29
Gwen29
17 h 10 min

Bravo pour ce comparatif, personnellement chez Boursorama , j’en suis très satisfait, que se soit en compte courant et surtout en frais à l’étranger…

mistaaa
mistaaa
14 h 04 min

Très bon comparatif, merci pour tous ces détails.

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